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赵若冰:宜信财富的“大势”探索
2015-01-15 11:42 来源:世界营销评论 作者:余驰僵

作为一家专注于服务大众富裕阶层客户的财富管理机构,宜信财富一直备受关注。在去年12月举办的三亚财经国际论坛上,宜信公司CEO唐宁正式公布了宜信财富2015资产配置战略,即“1+3带多”战略。唐宁介绍说,“1”指过去8年最受大众富裕阶层欢迎的P2P类固定收益理财模式,要继续做大做好.

 

赵若冰

 

  个人简历

  赵若冰,宜信财富高级副总裁。加拿大康考迪亚大学经济学硕士学位,曾服务于加拿大最大的金融机构Investors Group,之后任花旗银行某行行长,拥有十余年金融服务与管理经验。

  【世界营销评论-讯】作为一家专注于服务大众富裕阶层客户的财富管理机构,宜信财富一直备受关注。在去年12月举办的三亚财经国际论坛上,宜信公司CEO唐宁正式公布了宜信财富2015资产配置战略,即“1+3带多”战略。唐宁介绍说,“1”指过去8年最受大众富裕阶层欢迎的P2P类固定收益理财模式,要继续做大做好;“3”指股权类、公益理财类和海外类3大类资产配置需要加强,帮助客户在既有的P2P类固定收益理财模式基础上,丰富资产类别,满足多样化需求,契合全球资产配置趋势。“多”指满足客户很多的个性化需求。宜信财富高速发展的背后,离不开一群专业的财富管理专家。宜信财富高级副总裁赵若冰就是其中一位。

  2008年冬,一个雨雪纷飞的夜晚。赵若冰踩着高跟鞋,顶着雨雪,去一个客户家里拜访。这位客户正考虑将自己的3万元积蓄放在宜信财富投资,但对宜信财富的创新模式仍有不解,赵若冰亲自去讲解,最终将这个客户变成了宜信财富的忠实用户。

  身为宜信财富高级副总裁,也是早期加入这个平台为“宜信财富”这四个字打磨上色的缔造者之一,赵若冰曾不止一次分享这个故事。这是宜信财富最早的投资者教育活动缩影,如今,宜信财富一年有40多场投资者教育活动,遍及全国,方式多样。7年间,中国财富管理市场、客户和宜信财富品牌都发生了很大的变化,虽然赵若冰已经不再需要亲自为客户“上门服务”,但同事们仍然能从她深夜秒回的邮件中感受到她依旧高昂的工作热情。

  乘势而上,一份报告定方向

  赵若冰的履历上,排在宜信财富之前的都是久负盛名的大公司,加拿大最大金融机构之一的显达理财投资集团、花旗银行等,并且她都身居要职。在当年中国的财富管理市场中,赵若冰可谓是炙手可热的专业人才,同时也让她多年不断被媒体、同事询问同一个问题—为什么选择当时名不见经传的宜信财富?

  “这个决定是我过去多年学习、工作经验积累的结果”,在赵若冰看来,其实是自然而然的。她在加拿大蒙特利尔获得经济学硕士学位,喜欢研究宏观经济及其对微观经济的影响。2007年,赵若冰主力发起一场对中国财富管理市场的深度调研,研究它自身的发展规律、与其他国家、地区的比较,这份报告搭起了她与本土财富管理企业之间的桥梁。“我判断中国财富管理市场的春天就要来了,本土杰出企业一定会应运而生。”

  正巧此时赵若冰认识了宜信CEO唐宁,发现彼此有很多理念相契合。就这样,想要在中国财富管理行业进一步施展自己能力的赵若冰,选择了乘着“大”势进入彼时规模还“小”的宜信财富。

  现在看来,当时赵若冰在报告里的诸多大胆预测都在兑现中,她还“看对”的就是宜信财富的发展。现在,因为精准的市场定位和专业服务,宜信已经成为国内最大的独立财富管理机构,并且市场前景广阔。

  当然,赵若冰也与宜信财富一起经历了初创时期的艰难。可说起这个过程,她说无论是现在的她还是当时的她都是十分享受的,“因为做好了十足的准备。”

  顺势而为,一砖一瓦打地基

  赵若冰早年在加拿大求学,找工作时,就把小区图书馆跟面试相关的书都看了一遍,拿着厚厚的简历一家家银行挨着敲门,要求一个面试机会,或者挨个打电话,用提前写好的稿子推荐自己。她骨子里的坚持似乎与生俱来,“我性格使然,想做什么就绝不退缩”。就这样,她成为唯一一个进入当地银行的中国内地学生。废寝忘食地努力工作还让她成了业绩冠军,而那家银行也开始招聘跟她一样背景的学生。

  有过这样生生杀出一条路的经历,赵若冰太懂得怎么获得自己想要的—“要拼搏、奋斗,才能有成绩。“我知道宜信财富一定会拔地而起,要不要参与?要!”赵若冰的人生哲学里,做了选择,就全力以赴。在组织架构还不尽完善的宜信财富,她一人身兼数职。白天见客户、招聘同事,晚上打电话、编写沟通技巧,同时还要负责运营流程、设计产品等,宜信财富经典的月息通、季度丰等系列都是她参与设计并命名的。

  宜信财富先以类固定收益这个资产类别为切入点来进入中国财富管理市场,赵若冰认为这个决策非常智慧且有前瞻性。“固定收益类别在中国一定会兴起,因为符合市场需求。”顺着市场的需求,拳头产品就这样被设计推广出来。与之相配合,一套完整的运营体系必不可少。外资银行丰富的经验对赵若冰建立宜信财富的运营架构颇有借鉴意义,“我把外资银行那套列出来,弄明白架构设计的目标和背后的逻辑,再反推出一套适合宜信财富的架构。”到现在,随着市场的发展,这套架构依旧能够经受考验,这就是万丈高楼最为稳固的地基。

  应势而动,与客户共创“独香”

  俗话说“花香自有蝶飞来”,宜信财富从当年的类固定收益类别到现在多产品、多服务的发展中,铁杆粉丝始终追随。最早赵若冰参与获得的客户,至今都依然留在宜信财富这个平台上。“他们信任我们,我们也非常懂得去呵护这份信任,提供最好的资产配置服务。”

  宜信创始人、CEO唐宁曾表示,宜信财富发展要“四步走”。把P2P作为起始的第一步;随即推出“多产品”,包括各种保险、二级市场的产品,还有PE、VC私募股权类的资产配置类型,甚至是海外的资产配置;还将普及尚未兴起的服务,比如税务规划、遗产规划、子女教育、医疗健康服务、投资移民等;最后,要达成全方位一站式的财富管理,每年由财富管家给个人或机构做财富体检,且不定期基于宏观经济形势的变化来做资产的再配置。

  赵若冰认为,这个战略路径就是宜信财富独特的“香气”—摸准时代的脉搏,找到客户最迫切的需求。目前,宜信财富能为合格投资人呈现的投资组合,已囊括了保险、信托、证券基金、VC/PE、QDII(合格境内机构投资者)、海外房产、投资移民和海外保险等全序列的资产类别和服务。未来,“以客户为中心”的定制化服务将是宜信财富的重点方向,而这一过程需要宜信财富与客户一起完成。

  赵若冰表示,现在大众富裕阶层人群对财富管理的认识还不够成熟、全面,教育市场和客户,依然是宜信财富要为行业承担的重要责任。近期,赵若冰又带领团队完成了一项针对宜信财富客户的调研活动,调研结果直接反映了中国大众富裕阶层人群对财富管理的巨大需求及客户教育的必要性。赵若冰强调,“我们对客户的教育不能停,而且要跟随客户的成长形成一个生命周期。20-30岁的客户,与40-50岁的客户,处于生命的不同周期,人生的不同阶段,他们的需求,对世界的认知,都是不一样的,我们服务和培养的方式也不一样。”

  同时,大数据也被用来为客户提供个性化服务。“维护客户需要我们对客户有非常深刻的了解,才能基于客户的兴趣爱好、行业等特点给予定制化服务。大数据的使用,可以帮助我们实现这一点。”赵若冰说。

  想完成这一过程,打造一支成熟、专业的财富管家队伍亦非常重要。为此,赵若冰在培训体系、工具建设上下了很多功夫。两年前,移动互联网应用还没有像今天这样人人张口必谈,赵若冰就带领团队设计了一款手机学习工具“CE-Learning”,提供产品信息、金融知识。她还建立了强大的培训体系,员工也根据服务客户能力分成多个级别并设计了完善的晋升制度。在这种条件下,员工要做的便是“与自己博弈”,不断成长以成就更好的自我。

  赵若冰的智慧人生

  Q:宜信财富一直在创新,但也一直要面对各种声音,您如何应对?

  A:我也会听到关于宜信的一些偏负面的声音,以前我听到会像别人说自己家孩子一样难受,自然而然想跟他辩论清楚。但现在我能够理解和包容了,不同知识结构、生活背景的人对一些事物存在不同看法,或者他的认识需要一些时间。

  我不工作的时候喜欢看一些书,哲学、历史、文学都爱看,也喜欢思考,这让我能够理解各种境况下人的不同反应。从书中你能探索到未知的世界,会发现太阳底下无新事,很多现在发生的事情,历史上都有过。这让我能把心态放平和,没有什么大不了的事情。

  Q:现在,对于您的选择,家人和朋友能理解了吗?

  A:很多年前,他们可能不理解,因为感觉我从很光鲜的工作环境换到了另一种状态。现在,大家的不理解可能是,我迈入了40岁,他们认为应该追求丰富多彩的生活,有不同的职业生涯选择,而我还是坚守在这里。但我还是很享受这个状 态,想要做得更好,还想看看自己的潜力。只要我有清晰的目标,我就会坚持。

  而且,我始终有一个人的支持—我14岁的儿子。他很小的时候,我们就是能够支持彼此的伙伴,他常给我发微信 “love you, life is beautiful.(爱你,生活是美好的)”我们从不吝于表达感情,也懂得感激,不会认为是理所当然。每天的工作、生活中,都有这样幸福的瞬间。

  Q:让您觉得幸福的,还有哪些瞬间?

  A:很多,生活上可以是特别好吃的一餐饭,跟我们家猫之间的互动,和家人一起度假,享受非常惬意的时光;工作中可能是取得成绩,你的想法策略获得了大家的理解,当有困难挑战来临的时候大家能够同甘共苦,有共同的目标,彼此扶持……

  Q:您怎么看“财富管理好,幸福自然来”?

  A:我觉得这是个特别贴切的描述。财富管理事业,是一个艺术行为和科学行为的结合体。财富管理涵盖很多要素,投资管理、财务规划、资产、负债、风险承受能力、生命周期以及子女教育、保障、退休规划、财富传承等等一起构成了财富管理。掌握这门科学,一定能够带来成果。

  同时,财富管理需要科学分析外,当事的几方—客户、财富管家、从业机构、市场、宏观政策也是相互影响的。各种力量的相互影响、沟通又是一个艺术行为,最终要找到一个平衡点,让参与的几方都能够有“美感”。【转载务必注明:世界营销评论-mkt.icxo.com】

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